德州app官网:创新不止与民营企业共同成长

栏目:国内业绩

更新时间:2022-01-05

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创新不仅与民营企业共同成长——采访招商银行行长田惠宇天生拥有市场基因的股份制商业银行,与民营企业血脉相连。

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本文摘要:创新不仅与民营企业共同成长——采访招商银行行长田惠宇天生拥有市场基因的股份制商业银行,与民营企业血脉相连。

创新不仅与民营企业共同成长——采访招商银行行长田惠宇天生拥有市场基因的股份制商业银行,与民营企业血脉相连。多年来,在服务民营企业的过程中,股份制商业银行本身也实现了快速发展。现在一些民营企业遇到困难,股份制商业银行如何更好地为民营企业服务?记者就相关问题采访了招商银行行长田惠宇。

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问:成立31年以来,招商银行紧跟市场变化。在服务民营企业方面,招商银行有哪些心得和收获?田惠宇:招商银行是第一家由企业法人出资创立的商业银行,无论是基因还是资源,招商银行都与民营企业自然亲近,以民营企业和中小企业为重要服务对象,不断创新产品和服务,与民营企业共同成长。

首先,从战略层面来看,招商银行一直重视支持和服务民营企业。2004年,招商银行首次战略转型,明确提出以零售业务和中小企业为重点,在此基础上大力发展中间业务。2008年,招商银行成立了全国首家中小企业专营机构。2012年,招商银行二次变革进一步以两小业务为主攻方向和突破口。

事实上,大多数中小企业都是私营企业。2014年以来,我们进一步提出轻银和一体两翼的战略方向和定位,深入推进二次变革,以交易银行和贷款联动等多种方式推进民营企业服务升级。

其次,在产品和服务方面,招商银行为民营企业提供了专业、高质量的金融服务。例如,成立之初,招商银行为客户提供访问服务,提供渔民信用。

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1994年,招商银行为华为量身定制了国内首家买家信贷业务。2010年,招商银行为创新科技企业推出千鹰展翼服务体系,创新投资联动服务模式,解决轻资产、高增长企业资金问题,不仅为企业提供债权融资,还满足企业股权融资需求,这些企业大部分是民营企业。

再次,在组织结构方面。一直以来,商业银行都是总分支三级经营体系,为所有客户提供同质化服务,很难形成专业化服务体系。我认为,要服务市场化程度高、经营灵活、金融需求多的民营企业,很难满足银行传统的总分公司结构,客户对金融服务创新的需求。招商银行改善民营企业服务的过程,实际上也是组织结构不断改革、优化的过程。

2014年以来,招商银行加大总公司直接经营力度,建立扁平化服务体系,在总公司设立战略客户经营团队,直接领先核心战略客户,形成集约化服务体系。战略客户不看大小,无论出身如何,主要是与招聘体量一致、价值一致、长期合作的优质客户。

迄今为止,总公司级战略客户中,民营企业占40%,逐年上升。各分公司也建立了战略客户服务体系,率先经营了2672家民营企业的战略客户。今年以来,招商银行对民营企业的贷款占公共贷款的42.7%,民营企业贷款增长率高于同期全行贷款增长率和公司贷款增长率。同时,普惠金融贷款增长率达到13%,远远高于各贷款增长率。

问:如何改革和完善金融机构监督审查和内部激励机制,解决不能贷款,不想贷款问题?田惠宇:目前,银行部分一线员工服务民营企业时,存在三不现象:不敢做,不想做,不能做。一是不敢做。

在此期间,银行在做两小业务时形成了不良贷款。为了加强管理,银行认真追究责任,扣除奖金,现在一线员工的一部分还在担心为民营企业服务。

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第二,我不想做。根据过去的业绩评价,服务重资产的企业、现金流好的企业、风险管理模式明确,风险也容易控制。

同样的贷款流程下降,最后民营企业和中小企业的收益率不高,个人业绩也完全不同。三是做不到。我国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段,企业经营环境发生变化,银行经营环境也相应发生变化,对银行从业人员提出了更高的要求,尤其是在风险管理能力方面。

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不会的问题实际上是整体服务能力还没有达到新阶段的要求。一段时间以来,我们一直致力于解决三不,尤其是不能,也就是加强自身能力建设,其核心是提高银行的风险管理能力,这也是解决民营企业和中小企业融资困难的关键。银行的风险管理能力决定了这家银行的服务半径和服务价格。银行是经营风险的行业,一方面要服务实体经济,另一方面要尊重市场规律,实现商业可持续性。

风险管理能力越强,服务的顾客越多,贷款增长率越快,贷款规模越大。另外,风险管理能力越高,贷款的不良率就越下降,收益复盖风险的价格就越下降。

因此,必须从长期可持续的角度构筑风险管理能力。问:现在招商银行如何提高自己的风险管理能力?田惠宇:招商银行的重点是提高风险管理能力。第一,充分利用金融技术。

我们将建立金融科技银行作为战略变革的重要目标。二是提高行业研究能力,特别是细分行业、战略新兴行业的研究能力。金融科学技术可以在客户营销、客户服务、产品创新等各个领域运用。具体到服务民营企业,首先是可以解决银行与企业之间信息不对称的问题,通过大数据和人工智能技术,银行可以逐步摆脱传统的风险管理依赖于资产负债表、现金流量表和损益表三张表的模式,使银行对初创期和成长期企业的风险判断更加合理、细致,使贷款、服务流程更加简洁、有效,提高客户的服务效率,降低银行运营成本,为解决融资困难、融资贵创造更大的空间。

另外,可以用大数据进行风险警报,警报的精度达到一定的分数时,可以作为评价,改变传统的风险判断方式。(记者欧阳洁)。


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